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max pool(www.ipfs8.vip):企业从来没和银行打过交道,却能通过这个上海平台借到100万

上海汉询软件有限公司总司理彭俊有次在和同伙用饭时,聊起了最近资金欠缺的难题,同伙建议他去试试银行贷款。

彭俊问出了一个小微企业主都市问的问题:“我们这样从没贷过款,也没器械抵押的企业,能贷到钱吗?”

在上海,他获得了一定的谜底。

画像背后的大平台

上海汉询软件有限公司是一家小微企业,主要开发和销售消费品行业的企业治理应用软件。在彭俊的印象中,这样的企业很难从银行贷款。

在同伙的指导下,彭俊下载了建设银行名为惠懂你的APP,在线签署了一份授权书,允许银行查阅与自己企业相关的政府公共数据。只守候了一小会儿,APP上就显示出他的企业可以申请110万元信贷额度。

“我都没和建设银行打过交道,这也能贷出来?”彭俊将信将疑地去了建设银行,没想到只是开了个户,就真的贷出了真金白银。

彭俊不知道的是,在他守候的“一小会儿”时间里,银行已经通过他的授权,从一个大数据平台上获取了他的相关数据,并依赖银行自身大数据剖析、建模等金融科技手段,迅速绘出了一幅汉询软件的“精准画像”,一笔与其匹配的信用额度也由此发生。

这一画像背后的大数据平台,就是2019年底上海在天下率先推出的普惠金融公共数据开放平台――大数据普惠金融应用,由上海市地方金融羁系局会同上海市经济信息化委、上海银保监局、上海市大数据中央协力打造。

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作为上海首个公共数据开放树模应用,大数据普惠金融应用依托“一网通办”平台,相关政府部门向银行开放了企业注册挂号、社保缴纳、住房公积金、纳税、高新手艺企业认定、发现专利、商标挂号、房产抵押、行政处罚、司法诉讼等与普惠金融亲热相关的近400项公共数据。在这其中,社保缴纳、住房公积金、发现专利等数据,是首次向银行开放。

这样的数据无疑是银行一直在寻找的“宝藏”。现在,已有18家银行先后上线了大数据普惠金融应用,既汇聚了工、农、中、建、交、邮储等国有大型银行,也吸引了浦发、中信、兴业等股份制银行,以及上海银行、上海农商银行等地方式人银行。

住手现在,18家上线银行从平台挪用数据已超200万次,服务企业跨越5.4万户,为跨越700亿元中小微企业贷款提供了数据支持,大大增强了信贷投放精度和力度。

升级背后的同伙圈

在上海周全推进都会数字化转型的大靠山下,这一金融数字化的代表平台迎来了周全升级。5月19日,大数据普惠金融应用2.0正式启动。

从1.0到2.0,平台有了哪些转变?

机构数目和类型正在升级。2.0版本进一步增添了介入银行的局限,新增了上海华瑞银行等9家银行,介入银行机构拓展到27家。同时,支持金融市场和保险机构介入,将应用场景拓展至挂牌上市审核、科创企业甄别及保险保障领域。上海证券生意所、上海保险生意所、上海股交中央等3家金融市场,中国出口信用保险公司上海分公司、人保财险上海分公司和太平洋安信农保上海分公司等3家保险机构首次接入。至此,介入试点的金融机构已达33家。

“疫情时代,我们赔付了一批小微企业,每家12万美元的赔付金额虽然比不上那些大企业上百万美元的规模,但可能就是那么一小笔钱,就能让一个小微企业活下来。”中国出口信用保险公司上海分公司总司理助理白帆感伤。“现在我们作为保险机构加入大数据普惠金融应用,可以行使大数据手段,对企业信息交织验证,便于加倍高效和精准地支持那些真正需要辅助的小微企业,这也是我们的责任所在。”

数据维度也在升级。平台听取金融机构的建议,致力于开放加倍厚实的政务数据。2.0版本在上海市农业农村委、上海市民政局等部门支持下,首次实现了涉农治理、民政治理等公共数据向金融机构开放,包罗农作物生产谋划、农产物生意量、农业津贴发放、树模家庭农场等公共数据以及婚姻状态核验等。此外,上海市税务局在首批开放公共数据基础上,进一步增添开放了换取挂号信息和申报信息等纳税信息数据。

对于银行而言,厚实的数据为他们提升服务水平带来了更多可能。工商银行上海市分行普惠部副总司理夏伟锋先容:“这让我们银行的数字化转型受益匪浅。平台提供的数据不仅可以应用在贷款前端,也会让我们的贷后治理加倍稳健,产物开发加倍多元,线上服务加倍高效。”

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